1748.银行从坐着挣钱到无处不在 (第2/2页)

，所以去杠杆去泡沫的任务是非常重的。”

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    金融乱象多

    当前的金融风险，主要表现为金融乱象丛生。很多的投资者、很多的消费者因为金融乱象问题，使自己的资金受到了损失。而且这种金融乱象在很大程度上，破坏了社会的稳定，损害了公众的利益。你比如说各种“宝”通过自己制造和创造的这些莫须有的产品和莫须有的项目，甚至是莫须有的企业向社会进行集资，允许7%、8%、10%甚至30%的回报来吸取资金，最后它跑路了。大家看到社会上、网络上、媒体上暴露了很多这样的问题。还包括各种“贷”，什么校园贷，什么这个贷，严重地破坏了社会的稳定。另外还有一些没有经过批准的金融产品和金融业务，一些合规的机构和非法的机构，在社会上从事金融行为，销售金融产品，大家很难去辨别。所以这里面的金融乱象，最近几年应该说是暴露得非常充分。

    尽管这种金融乱象占整个金融规模的比例很小，但是影响面非常大，少的也是几千人，多的达几十万人，现在已经严重地威胁了金融体系的安全。

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    风险意识弱

    商业银行的经营者要有风险理念，要有风险意识，而且要把风险意识放在第一位，绝不能放在第二位。银行的经营者、金融的经营者要明白、要明确，银行的效益是风险收益。不是你放多少款，拿回多少利息，不是我提高多少服务，我拿回相应的中间手续费，不是这样的，最后就看你风险控制得怎么样。

    大型商业银行在2005年建立现代企业制度之后，到2008年出现了三年高速增长期，到2011年增长得也还算可以，但是从2012年以后，大型商业银行，包括其它商业银行净利润是往下走的。为什么？不良贷款的冲销，要冲销你的利润，冲销你的收入。所以没有风险理念、没有风险意识是不行的。

    金融风险的问题，我想就像一个交通一样，这个交通警察尽责不够，或者红绿灯标识不清，那司机开车到十字路口非乱套不可。所以解决这些问题，首先你的红绿灯要完善，交通警察你要尽职尽责，那么你的交通才能畅通，你的事故才能减少发生。所以我们每次中央在全国金融工作会议之后，都要调整监管体制，这非常重要的。

    另外监管最重要的是什么？要保护存款人的利益。证券监管部门要保护投资人的利益，保险监管部门要保护投保人的利益，这是你监管的目标，一切围绕这个目标，设计你的监管制度，设计你的监管思路，履行你的监管职责。

    消费者自身要有个自我保护意识。最近银保监会主席*在上海一个论坛上讲，3%回报率是安全的，6%还勉强可以的，10%的回报率千万别做，这就是风险意识。大家看看社会上我们企业，包括社会的项目，这些盈利能力和增长能力大家可以看出来，做什么能有10%的回报？很难说这里面不会有庞氏骗局，这有可能会有的，这里面就是个风险，就有一个风险意识。

    那么，我们的金融风险、商业银行的金融风险现在究竟是个什么情况呢？那么我现在通过数据分析，大型商业银行利润的增长和大型商业银行的不良贷款的暴露，应该说2015年有的商业银行已经见底了，那么有的大型商业银行2016年开始走出困境，那么2017年大家已经看到了，所有的大型商业银行的指标比2015年要好。

    但是，我们面对的是一个动荡的国际环境，面对的是一个复杂的国际经济金融形势，也面对着我们中国经济要进入常态化。同时我们要认真贯彻中央提出的“三去一降一补”这么一个经济发展的战略原则，所以中国的商业银行要面对这些东西，我们要时时地按照中央要求把中国的商业银行经营好，时时地按照中央的要求注意防范和化解重大金融风险。要深刻理解中央讲的一句话：我们现在没有出现系统性风险，我们有信心也有能力防范和化解重大金融风险。