第125章：暗度陈仓 (第3/4页)

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    艾玛国股神所青睐的保险业，是财产保险，而不是人寿。人寿最大的风险在于人越活越长，更大的风险是，基因技术的突破，让有病的人才去投保，将摧毁保险业务的核心，大数法则。

    就身体健康类保险而言，保险的本质是对于健康风险的对冲，实际上是保险公司和投保人对于生命健康的对赌：我摆下赌桌，赌你在这个时间点之前就得死。不死，我赔！

    本来，人都会有生老病死，无法预知，而基因检测技术，让疾病的发生可以被预测，几乎是泄露天机，保险公司自以为是的『精算师』们，恰恰输在起跑线上了。保单开出来的那一刻，就输定了。

    目前，保险法规要求投保人在购买保险时需要出示重要疾病的诊断报告，但是对于预测性的报告是没有要求的！如果没有基因技术加持来做风控，不率先对投保人进行生命健康测算，人寿保险的生意在17年后，差不多就可以全部破产完毕了。

    一些保险公司，开始走在了前面，例如：

    艾玛国保险机构PriortyHealth和基因测序公司FoundationMedicine之间开展的合作，首次在医疗保险中覆盖基因测试。

    众安保险与华大基因合作推出乳腺癌基因检测、乳腺癌专项健康体检；

    达安基因与太平人寿开展基因检测与健康管理服务。

    目前在艾玛国，基因合作保险的案例非常之多。据Medscape2016年对206家保险公司的调查，大约三分之一的保险公司有至少一种附带了基因检测的险种。保险公司获取数据的另外一种方式就是加持基因公司，比如大都会保险公司拥有艾玛国领先的分子诊断公司万基遗传MyriadGeneticsInc公司的股份。

    基因数据一定是未来保险公司争夺的资源，这也是为什么华大基因早在几年前就收购了位于加州的完整基因公司，后者对超过2万个人类基因组进行了测序。这是当前『华大基因』估值超高的核心。没有基因数据，保险公司不如改行做博彩生意，比如抓娃娃机。

    面对不良基因携带者，保险公司可以选择拒保，或者提高保费来规避风险，减少赔付率。而没有资源和实力拿到基因大数据的小保险公司，将面临越来越多投保人『逆差选择』的风险。

    与此同时，随着基因技术的普及，基因较差的个体，会面临对待劣等民族一样的深刻歧视。保险公司不待见，女朋友不待见，银行不待见，连父母都可能不待见，残次品，低等人类，基因所带来的标签是最深刻的歧视和最可怕的区隔，无从更改，只能慢慢枯萎。

    生命改造是人神的分野

    生命改造是从辅助生殖行业开始的，从优生优育、健康管理到精准医疗，随着科技进步的提速，生命的定制和改造正在慢慢实现：

    第三代试管婴儿技术：PGS是胚胎植入前遗传学筛查。在胚胎植入着床之前，利用PGS对早期胚胎进行染色体数目和结构异常的检测，主要看染色体的对数是否有缺失、形态结构是否正常等，通过比对来分析胚胎是否有遗传物质异常。PGD是胚胎种植前基因诊断，主要用于检查胚胎是否携带有遗传缺陷的基因。在受精卵形成并在植入zigong前使用PGD技术进行基因检测，以便使体外授精的试管婴儿避免一些遗传疾病。目前做第三代试管婴儿技术最成熟最发达的是美国。

    目前基因检测中应用最广的，莫过于孕产妇检测唐氏综合征等染色体疾病了。可通过对孕周12周以上的高危孕妇外周血血浆中的游离基因片段进行基因测序，对部分胎儿染色体异常进行无创产前检查和辅助诊断。

    目前生物医疗界大热的CAR-T细胞治疗，中间就贯穿了基因改造的部分：此种治疗方法首先提取病人血液中部分T细胞。之后在实验室将这部分T细胞进行基因改造，在其表面添加特殊的嵌合抗原受体CAR。在细胞完成这一改造后，即将它们重新输注回病人体内，从而利用携带新受体CAR的细胞寻找、粘附并杀死肿瘤细胞。2015年，一个叫Layla的女婴接受了基因编辑免疫细胞疗法，经过治疗，Layla身上的白血病症状全部消除。

    几年后，如果你想要一个拥有国人外貌、白人的皮肤、黑人的体能和爆发力的孩子，已经可以通过基因定制完成；人在出生之前就已经被剔除了不良疾病基因，避免疾病的烦恼，即使疾病产生，也可以通过基因编辑替换到患病部分的基因，变成健康的人。

    当然，这是好的一面。坏的一面也即将出现：培育一批足以秒杀全场的超级杀手——比如冬日战士，是收益极大的另一种投资。去除痛感，加强线粒体密度，提升视觉、听觉和智力，提升残暴和嗜血特征等等，这些都是现有技术可以做到的。

    还有更可怕的，就是人神分野：一部分人率先破解了所有基因，去除了衰老和致病的基因，并发现了实现肌体安全突破的方式，分化出新的阶层：神族。毕竟，这个世界上长寿的动物还有几种，比如，可能永生的灯塔水母，寿命长达507年，还有不小心被科学家弄死的北极蛤。很多动物的DNA就像一个巨大的麻袋，里面装满了好的和坏的基因。比如，猪细胞都携带了嵌入DNA的癌症病毒；人类过量摄入营养，也会激活一些致病因素，等等。这些是DNA里面写好的，客观上控制了种群的数量和个体的寿命。

    当然，真实世界还没有到这一步，但是依然在快速发展。

    第一代的基因测序方式是利用光学测序技术，用不同颜色的荧光标记四种不同的碱基。那时，一台仪器的价格大约在50万到75万艾玛元，价格不菲，给这项技术的普及带来了阻碍。

    随着科技的发展，在最新的基因测序仪中，芯片代替了传统激光镜头、荧光染色剂等，芯片就是测序仪通过半导体感应器，仪器对DNA复